נוסעים לחו"ל עם בעיה רפואית? נקודות מרכזיות שחשוב להכיר

לביטוח נסיעות לחו"ל יש שתי מטרות מרכזיות:
• לאפשר טיפול רפואי מהיר וטוב כדי שנוכל להמשיך את הטיול, תוך הקטנת הפגיעה בתוכנית המקורית של המטייל ושאר
משתתפי הטיול.
• לאפשר קיצור הטיול וחזרה מוקדמת להמשך טיפול בישראל במידת הצורך, עד כדי הטסה רפואית. כמובן שיש בביטוח נסיעות לחו"ל עוד כמה כיסויים חשובים ונזכיר אותם בהמשך.
אנשים רבים רוכשים ביטוח נסיעות לחו"ל באמצעות קופות החולים מתוך מחשבה (שגויה) שבקופה מכירים את העבר הרפואי       שלהם ומכאן שיש כיסוי לכל צרה שלא תבוא. זו טעות וחשוב מאד לדעת שכל קופת חולים נעזרת בחברת ביטוח חיצונית.
כמו כן, רוב הביטוחים מחריגים באופן אוטומטי כל אירוע רפואי הקשור לשינוי במצב הבריאותי של 3-6 החודשים שקדמו לנסיעה – תלוי באיזו חברה מדובר.
כדי לוודא כיסוי ביטוחי למצב בריאותי מורכב (מחלה פעילה / שינוי בתרופות / ניתוח או טיפול שבוצע לאחרונה), חשוב להציג לחברת הביטוח סיכום רפואי עדכני ולקבל אישור מראש להרחבת הכיסוי להחמרת מצב רפואי קיים. הדבר נכון גם לאנשים אשר מצבם הבריאותי מאוזן לאורך תקופה בתרופות וכדורים.
כאשר נדרש "חיתום רפואי מיוחד" כדאי מאד שהרופא ירשום בסיכום הרפואי כי אין מניעה מטיסה וכי המצב הרפואי יציב. שני משפטים אלה יקלו מאד על החיתום הרפואי ואף יוזילו את התוספת הרפואית בביטוח.

הנחיות לנוסע לחו"ל הסובל ממחלה פעילה / בעיה רפואית מורכבת:

1. כדאי לרכוש את הביטוח לפחות חודש לפני הנסיעה (קיים כיסוי מובנה לביטול נסיעה עקב מצב רפואי של המבוטח או בן משפחה מדרגה ראשונה ללא עלות נוספת).
2. חשוב להשיג סיכום מצב רפואי עדכני ובו התייחסות הרופא כי "אין מניעה מטיסה" או לפחות שהמצב הרפואי יציב.
3. יש להודיע לחברת הביטוח במקרה של שינוי במצב הרפואי ממועד רכישת הביטוח ועד למועד הטיסה.
4. כדאי לרשום לעצמכם את שם החומר הפעיל בתרופות אותן לוקחים למקרה של צורך בהתערבות רפואית בחו"ל – בכל מדינה שמות התרופות הגנריות שונים אך שם החומר הפעיל מוכר לכל רופא.
5. מומלץ מאד במקרה של רגישות לתרופות/חומרים/מזון – להכיר את המושגים בשפת המקום.
6. חשוב מאד שאדם נוסף המטייל איתך יכיר את סעיפים 4,5 למקרה של תאונת דרכים/איבוד הכרה וכדומה.
7. מומלץ לבטח את כל המטיילים באותה חברה, כך במקרה של אירוע רפואי תוכלו לנהל להליך אחד ולא להתעסק עם מספר חברות ביטוח וריבוי תביעות עם כיסויים שונים.

כיסויים נוספים מרכזיים הכלולים בביטוח נסיעות לחו"ל

1. אבדן או נזק לכבודה – חשוב להכיר את אחריות חברות התעופה וכן את חריגי הכיסוי כמו משקפיים, מכשירי שמיעה, כסף מזומן ועוד.
2. ביטול או קיצור נסיעה.
3. הארכת שהות עקב מצב רפואי.
4. הוצאות נסיעה של בן משפחה קרוב.
5. נזק לצד ג'.
6. טיפול חירום בשיניים.

נקודות נוספות שחשוב לדעת:

1. אירוע רפואי המחייב הארכת שהות בגלל מצב רפואי – הביטוח מכסה את עלויות השינוי בגין המבוטח ומלווה נוסף. לדוגמא: משפחה עם 3 ילדים מטיילת ואחד הילדים אינו יכול לעלות לטיסה לישראל עקב בעיה רפואית (למשל, דלקת אזניים חריפה) – הביטוח יממן את המשך שהותו עם אחד ההורים. שאר בני המשפחה יידרשו לחזור לישראל לפי התוכנית המקורית.
2. אירוע רפואי של בן משפחה מדרגה ראשונה בישראל – לדוגמא: סב המשפחה התאשפז במפתיע אחרי תאונת דרכים קשה. הביטוח יכסה את חזרתה המוקדמת של כל המשפחה לישראל.
   חשוב להדגיש כי כיסוי זה אינו תופס במקרה של החמרת מצב רפואי קיים של בן המשפחה המדובר. כלומר, במקרה של סב הסובל מזה שנים מבעיות לב ועבר מספר צנתורים בשנים האחרונות, אשפוז כתוצאה מהתקף לב נוסף לא יאפשר מימון החזרה המוקדמת לישראל במימון הביטוח.

שאלות ותשובות בביטוח נסיעות לחו"ל

האם ניתן לקבל כיסוי גם על מחלה פעילה?
כן, אבל…

1. לא בכל חברת ביטוח, ובכל מקרה חשוב לקבל לכך אישור מראש.
2. תקרת הכיסוי לטיפול רפואי במחלה הפעילה נמוכה מהתקרה למצבים רפואיים אחרים.
3. חלק מהכיסויים, כמו ביטול נסיעה, אינם תקפים לגבי מחלה פעילה.

מתי נכון לרכוש את הביטוח?

כאשר רוכשים את כרטיסי הנסיעה ולפעמים כדאי להתייעץ אפילו לפני.
מצב רפואי מורכב עשוי להשליך על תקרת ימי הביטוח אותם תסכים החברה לבטח. חבל לקנות כרטיסים לתקופה ארוכה ולגלות שיש מגבלת ימים לטיול מצד הכיסוי הרפואי.

כמה זמן לוקח החיתום הרפואי?

לרוב עד 24 שעות ובתנאי שסופק המידע הרפואי הנדרש.
במקרים פשוטים מדובר בתהליך קצר מאד, אך כדי להימנע מהפתעות אל תשאירו לרגע האחרון.

האם אסטמה ואלרגיות נחשבים למצב רפואי מורכב?

תלוי בטיפול הנדרש. באופן כללי אסטמה המטופלת באופן שוטף במשאף או תרופות מחייבת הרחבת הכיסוי הרפואי. כשמדובר באדם בעל רגישויות, ביקור במדינות זרות חושפת אותו למגוון גירויים שאינו מכיר בישראל ויש להם לא פעם השפעה מיידית על המצב הרפואי.

האם ניתן לקבל מענה בכל מוסד רפואי או שרק במקומות הנמצאים בהסדר?

כמעט כל חברות הביטוח מאפשרות קבלת טיפול רפואי אינו מוגבל לנותן שירות מסוים. עם זאת חשוב להדגיש כי מומלץ לתאם כל טיפול עם המוקד הרפואי על מנת לוודא כי יש כיסוי מלא ולדעת אם נדרשת ניירת ו/או תיעוד כלשהוא עבור חברת הביטוח.

טיסה לתקופה ארוכה משפיעה על עלות הביטוח?

לא, אך חשוב לדעת שחברות רבות מגבילות את תקופת השהות/כיסוי ביטוחי בהתאם לגיל ולמצב רפואי וזאת מכיוון שהסיכוי לצורך בשירותי רפואה גדל ככל שזמן השהות בחו"ל מתארך. חשוב לזכור שביטוח נסיעות לחו"ל מיועד לשירותי רפואת חירום, ולנוסעים לתקופות ארוכות קיימים פתרונות ביטוח אחרים.

הכותב הינו סוכן ביטוח המתמחה בפתרונות ביטוח ייחודיים www.barak-ins.co.il